“双账户”增额寿末班车训练营“双账户增额寿”沟通逻辑2022的现象级话题居民储蓄“新”选择产品优选促成沟通沟通逻辑超额储蓄引人关注大额存单与国债利率2022现象级话题2020年1月至2022年11月末，居民部门积累了约10.5万亿元的超额储蓄。其中，2022年超额储蓄增幅最大，达到约6万亿元。2022年1-11月，居民储蓄存款余额较2021年底增长了约14.96万亿元，大幅高于历史同期水平。定期储蓄存款是居民部门超额储蓄的主要存在形式。居民部门储蓄存款超过其趋势的部分视为超额储蓄。就是原本按照预期，去年的居民存款增量应该在某一个数字区间，但是实际上，去年的居民存款增量数字比这个预期的数字要高得多，这个差值就叫超额储蓄什么是超额储蓄超额储蓄超额储蓄从何而来居民可支配收入下降，拖累储蓄减少约为1.2万亿元。

疫情扰动下，居民消费支出累计减少约4.5万亿元，相应拉高储蓄存款水平。单看资产类别，其中房地产市场走弱，累计贡献约3.5万亿元的居民超额储蓄超额储蓄从何而来理财产品：累计贡献约0.9万亿元的超额储蓄基金：累计贡献约0.6万亿元超额储蓄2022年wind全A累计收益率约为-18%，部分资金由股市回流入储蓄存款资管新规元年，理财产品净值化管理，打破“刚兑”，部分银行理财产品资金回流储蓄。2022年沪指全年累计跌15.13%，深证成指累跌25.85%，创业板指累29.37%。全年A股市值蒸发超12万亿（未剔除新股），股民人数达2.11亿，股民人均亏6万。2022年超七成私募产品亏损，“百亿”私募遭遇滑铁卢，年度最高回撤率达36%。大额存单利率逐年降低，2022年年内更是“三连降”，大额存单仍“一单难求”。

十年国债收益率（无风险收益率）至2023年1月为2.8%，整体处于波动下行，一经上市仍“疯抢一空”大额存单与国债利率总结与思考2022年因大环境影响，居民储蓄意愿暴涨2023年面对复苏后的不确定性，居民储蓄意愿仍会持续利率持续下行，仍选择定期存款做为主要储蓄产品，有着些许的无奈，是否有新的“储蓄”型产品增加一些选择?储蓄需求分析“新”储蓄选择居民储蓄“新”选择储蓄需求分析财富管理的本质保值增值安全教育养老健康通过管理“钱”实现生活目标储蓄需求分析储蓄期限目的安全性需求灵活性需求收益性需求常见储蓄方式常见利率1年期产品形态：增额终身寿险+终身寿型万能账户增额终身寿险产品特点（更侧重长期稳定）：?安全性，与底层资产不挂钩，银保监会严格监管，历史上从无违约案例?收益性，目前与稳健性理财产品类似，合同写明，复利增值3.5%?灵活性，除缴费期内退保可能亏损外，可随时退回现价（部分领取时部分产品有额度限制），或进行保单贷款?稳定性，增额寿险产品的现金价值稳定增长，无波动，不回流。

?长期性，投资期限最长的金融资产，一次性可锁定上百年的收益终身寿型万能账户特点（一年以后短期灵活优势突出）：?安全性，与底层资产不挂钩，银保监会严格监管，历史上从无违约案例?收益性，合同写明，复利增值，保底利率3.0%，现行结算利率4.6%（以长城人寿金麒麟为例）?灵活性，可灵活取用，无额度限制，随时领取（前五年有一定手续费），线上操作方便快捷。

储蓄“新”选择储蓄期限以上寿险产品利率：山海关（虎啸版）+金麒麟（万能账户）相关利率在不确定的时代寻找确定性居民“储蓄”新选择——增额终身寿险+万能账户行业产品一览重点产品介绍产品优选重点产品介绍山海关（虎啸版）+金麒麟万能账户公司介绍长城人寿，系出名门，起步金融街，布局于全中国一家全国性的国有控股（北京西城区国资委）人寿保险公司成立时间：2005年9月注册资本：55.32亿元长城人寿保险股份有限公司成立于2005年，是全国性人寿保险公司，是北京市西城区国资委重要子企业，是北京金融街投资(集团)有限公司旗下金融板块控股公司。至2021年，长城人寿扎根保险沃土十六年。目前，公司在全国13个省市设立分公司，分支机构总数超过230家，拥有长城财富资产管理股份有限公司和北京金融街保险经纪股份有限公司两家控股子公司。