低利率时代的“守富”选择—中荷安家宝（司庆版）终身寿险你想赚钱吗？首先来个题，看看我们会不会赚钱：问题：某人有1000元,800元买了一只羊，1200元卖掉了；又花了1600元买回来，最后2000元卖了，请问，亏了还是赚了？某人有1000元，买羊800元，还剩200元，1200卖出，手中有1400元，1600买羊，欠200元，2000元卖出，手中有1800元，相比最初手中1000元，赚了800元。今年整体的经济环境，不管是在国内。

还是放眼世界，两个字：很难。后疫情时代，负利率对我们最直接影响有两点一是钱存银行越来越不值钱，存在银行的利息赶不上物价上涨快，我们存银行感觉钱越来越少，因为购买力越来越低；水果贵蔬菜贵油价贵啥都贵后疫情时代，负利率对我们最直接影响有两点二是影响我们投资大环境，理财收益越来越低。合理的资产管理方式是取得财富攻坚战的关键财富攻坚战三阶段：累积、保障、增值一阶段二阶段三阶段财富累积从0到1累积维艰从1到2保障艰难从2到3 从3到N增值难上加难财富保障财富增值创造财富只是开始守住财富是阶段性目标增值财富才是最终的胜利面对未来诸多不确定性？

居民的财富都流向了哪里呢？1.流向银行存款，2022年1月居民存款暴增5.4万亿虽然利率不高，但是安全系数高的银行存款受青睐2013-2020年居民个人存款余额2022年一月存款暴增数据来源：https://www.163.com/dy/article/H07DFAGE0520LLLH.html1个月增加5.4万亿工行五年期定期存款利率2.75%。

1. 流向银行存款，2022年1月居民存款暴增5.4万亿最高5年期：3.52%票面利率3.52%的五年期国债，全民热抢2.国债遭到疯狂抢购，供不应求三、高收益性看高端客户3. 观念重塑，保险再度成为老百姓投资首选看大众客户保险广受欢迎财富管理观念重塑，安全稳健的财富管理工具需求巨大增额终身寿险——顺势而为财富管理新工具安全、稳健、长期收益可观的财富管理工具所有保险利益在发单时刻完全锁定，所有保险利益在条款中明确载明保险期间：终身3.5%保额复利递增对保险，终身寿的认知1投资是隐藏在利润背后的风险保险是隐藏在风险背后的利润对保险，终身寿的认知2正在从罹患疾病的焦虑转变为对未来不确定的焦虑终身寿产品时代开启中等收入人群需求觉醒增额终身寿险在利率下行环境中最大的优势是什么？

增额终身寿险最大的优势其实就在于“长期锁定利率”我们在投资过程中非常容易忽略的一个风险，就是“再投资风险”（reinvestment risk）。所谓“再投资风险”，就是投资者在某个投资项目满期之后，将本息取出，再去找新的投资项目，发现新项目的投资收益率已经远不如从前的风险。比方说，今年我们去买大额存单，3年期的大额存单有3%的利率，但是3年后，当我们连本带息将这笔钱取出后，银行里新发售的3年期大额存单利率却只剩下2.5%。未来假如市场利率继续降低，比方说降成2%，也将会进一步拉低我们所能获得的总收益。而可以“长期锁定利率”的增额终身寿险，从我们投保之日起，就已经为我们确定了一个年化3%的终身复利收益（在缴费期内现金价值没有回本，主要是由于早期退保有“退保惩罚”导致的，可以参考基金的“封闭期”）。

增额终身寿险的优势——锁定利率1996年银行一年期利率为9.18%，保险的预定利率为8.08%，如果你在1996年有100万，那你会怎么选？从收益性和流动性来看，大部分人会选择前者。由于利率是波动的，在1999年，银行利率从9.18%掉到了2.5%，如果96年存的钱，到99年的时候肯定是按当时也就是2.5%来算；但如果在96年买的是保险，则依然按照8.08%做收益核算，这就是“利率锁定”功能。它不以银行利率而波动，而是以合同约定为载体。在合同有效期之内，都要按照在合同签订时的约定利率都去执行，这是合同赋予它的责任。【下行周期利率锁定的故事】【建立利率锁定观念】全球大降息周期，要配置利率锁定型产品，越长越好；轮动利率上升周期，可以把保险里的钱贷出来、退出来，选择更高收益投向。增额终身寿险的优势——资金安全在我国，保险公司是最安全的金融机构之一，银保监会在每季度末都要考核保险公司的偿付能力、资金情况、现金流等。一旦发现有问题，就要督促整改。而且保险合同都是受保险法保护的。增额终身寿险的优势——稳健增值增额终身寿险的保额是按固定利率逐年递增的，当前的增额终身寿产品，预定利率3.5%左右，保障终身。