理财险销售逻辑理解理财险理财属性的营销运用法律属性的营销运用客户的需求挖掘理解理财险理财险的属性三大属性理财属性赚钱财富保值、增值确定无疑锁定复利生命等长责任属性用钱现金流规划养老传承子女教育婚嫁法律属性守钱保单架构设计传承税务婚姻债务理财险的沟通在不确定的未来中，布局一笔确定性的安排财商，打开话题法商，解决难题情商，回归主题收益率财实现资产的稳健增值宏观环境、投资风险、资产配置现金流上的确定—不是现在，是未来所有权法规避风险的隔离机制法律风险、资产类型、风险组合所有权上的确定—不是定量，是定性责任感情兑现家人的爱与承诺相爱相杀、守护陪伴、赡养尽孝责任感上的确定—。

不止为我，更为家年金险和终身寿险的功能区别年金险—生前的赠与（控制隔离）工具的替代（移产不移权）自我赠与（现金流管理）：年轻年老、成功失败，健康疾病赠与他人（心愿+控制权）：子女教育、子女婚嫁婚变、子女创业守业终身寿险—生后的传承（控制隔离）工具的替代（移产不遗产）定向传承、私密传承、继承权“变现”、债务隔离、遗产税规划（财富放大、税收降低）保险金信托私人定制：实现客户财富的二次增值、二次隔离、二次分配信托的独立性、灵活性+保险的确定性、杠杆性理财险与家族信托理财险家族信托低门槛可分期投入，缓解资金压力高门槛（1000万）需一次性投入，资金压力大高杠杆终身寿险具有高保障杠杆无杠杆无保障杠杆，无人身风险补偿功能难以隔离投保人风险隔离性强。

独立性好一次性给付无法规避受益人挥霍及他人撺掇风险灵活给付（防挥霍+防撺掇）机制，实现永续传承资产配置能力弱确定性强资产配置能力强灵活配置资产，满足不同风险偏好需求流动性强可保单贷款，可退保流动性弱可通过不定期分配弥补，但应产品到期无需配偶签字需配偶签字理财险营销什么？认知知识结构：创富思维向守富思维的转变（收益率向所有权的转变）资产类型：法律工具金融化的典型代表（隐性、免税、传承、变现）家庭责任：他益型结构，不是自益（找到客户最关心的人和事）组合方案：工具组合+资产组合（是解决方案不是单卖产品）时间窗口：跑在政策之前、跑在资格之前、跑在风险之前理财属性的营销运用理财属性的营销运用保险最大的收益来自于确定收益的确定、变现的确定、远期现金流的确定营销难点。

谈宏观环境、谈投资风险、谈资产配置引发客户对确定的思考高风险高收益的理财很多无风险稳收益的理财越来越少理财属性的营销运用—谈宏观环境当今世界正经历百年未有之大变局，我国发展的内部条件和外部环境正在发生深刻复杂变化。——**理财属性的营销运用—谈宏观环境十四五规划中，把经济的“安全”放到更重要的位置上“安全”是本次会议的首要关键词。会议在对“十四五”指导思想和发展理念的表述中，多次提到“安全”。长期以来，“发展”是我国经济工作指导思想的第一要务，而本次会议则提出“十四五”时期要“统筹发展和安全”，这是一个重要变化，标志着“安全”的重要性大幅度提升！以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进，是保障国家安全的必然要求。低增长、低利率、高波动、高负债理财属性的营销运用—谈宏观环境未来十年在中国做投资，这个“势”到底是什么？