12个特性解读财富管理中保险无可替代的特点人身保险合同兼具金融和法律的双重属性人身保险合同兼具金融和法律的双重属性！保险行业在整个金融体系中的定位：就是回归保障管理风险，它在金融体系中应当处于最基础的地基位置，而在高净值人士眼中，它是保全财富和传承财富的工具，但不应该是博取收益的工具。所以，人身保险合同应当是足球场上的守门员，而不是前锋！一、人身保险合同的安全赔付功能《资管新规》之后，无论是商业银行还是信托公司，在市场上，所有的销售产品都不得宣传和承诺保本保收益。资管新规之后，放眼整个金融行业，唯有人身保险合同可以安全赔付！约定的金额不会因为保险机构当年没有盈利而不理赔或者少理赔！二、人身保险合同的杠杆功能和其他金融工具一样，人身保险合同也自带杠杆，但是这个杠杆永远会正向放大，不会亏损，而且金额确定，不受保险公司经营波动的影响！

二、人身保险合同的资产隐身功能财不外露是中国人的固有传统。人身保险合同特有的现金价值设计，会让这份放在保险公司的保费合法的缩水为现金价值，巧妙地实现资产隐身的效果。其中非投资性的保险，根据该规定中申报的规则是不用申报！四、人身保险合同的财富控制功能人身保险合同是一种非常好的财富控制的工具，其独特的投保人、被保险人、受益人设计，让财富控制轻松实现。通常情况，我们要实现财富的传承，会把房子公司股权直接过户给孩子，或者把现金直接交给孩子用。

这样的方式虽然可以把财富传承给想要传承的人，但是一旦有婚姻风险或者人身风险时，这些财产就会被分割或继承，或者被挥霍败家，而父母却很难阻止。而人身保险合同则可以规避这个问题，因为其独特的投保人，被保险人和受益人设计让财富控制轻松实现，人身保险合同是一种非常好的财富控制工具！五、人身保险合同的法定代持功能原本属于自己的资产，由于各种原因不登记在自己名下，而是找一个信得过的人代持。但是，自然人作为代持人会带来新的风险，如道德风险，不能对抗第三人的资产查封冻结风险，还有代持人离婚时代持资产被分割的风险。人身保险合同则不同，相当于投保人把保费交给保险公司，相当于委托了专业的金融机构来代替这个这部分资产，等约定条件发生时，再以年金或者保额的方式给受益人！

人身保险合同的配置其实就是一种委托专业机构进行的资产代持方式。投保人把保费交给保险公司，这份资产相当于让保险公司代替代持了，而保单所有人仍是投保人自己所以所有的权益都记载在保险合同中。这种情况下，保险公司作为受到严格监管的金融机构，不会发生自然人代持情况下的道德风险和离婚风险，从而很好的规避了自然人代持的各种风险，从而巧又巧妙地运用代持规避了，财产保全的各种风险！六、人身保险合同的税收优惠功能2018年是中国税改元年，金税三期威力越来越明显，中国第一批CRS信息交换，国地税合并个人所得税修改！进入新时代的中国，碧玺通过税收改革调节贫富差距，实现税收公平价值观！

六、人身保险合同的税收优惠功能面对突如其来的形式转变，如何通过合法的方式实现对自己最有利的税收筹划，成为中国高净值人士紧急又重要的事情。伴随着中政府对保险业发展的推动，人身保险合同在税收方面的独特价值越来越明显的体现出来！七、人身保险合同的遗嘱功能遗嘱作为传承的重要工具，好处自不言代言，但是法律事件中，因为遗嘱引发的问题也是越来越多，与遗嘱相比，人身保险合同，在财富传承过程中很好的规避各种缺陷。1、人身保险合同可以确保传承资产的保值增值，避免实物资产再作为遗产继承中价值缩水的可能性。2、保险合同可以保证财富分配的确定性和灵活性，被保险人按照自己的意愿在保险合同中写明受益份额，实现定向传承，如果想要变更，可以随时通知保险公司变更，比自书遗嘱和公证遗嘱更方便。