从经济学角度解读增额终身寿凤凰卫视采访陈志武聊理财话题前段时间，凤凰卫视主持人吴小莉，采访了著名经济学家陈志武。采访的视频一经播出，反响巨大。吴小莉问了一个大家都非常感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择？陈志武回答了两点：1、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想2、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。增额终身寿改良重新归来以前，监管机构发出监管通知，然后保险公司就利用监管的通知，进行“炒停”，再来一波促销，把监管爸爸折磨的死去活来。本次，中国银保监会直接要求保险公司立即停止销售，不给你们炒停的机会，别跟我来“猫捉老鼠”的游戏。

但是要做好已销售保单的服务保障工作已经卖出去的保单，各保险公司要按照白纸黑字的利益，服务好客户，兑现好利益。客户的产品收益率是3.5%表中，我们可以看到，2022年前三个季度各保司的平均收益率大概在1%左右，你卖给客户的产品收益率是3.5%，那不明摆着的亏损吗？保险公司的人都傻吗？不傻，出这种产品的人，大概率是211，或者985的天选之子，绝对不傻。一年期存款基准利率无限趋近于零利率利率下行的趋势已经有30年，而且在没有大的技术进步或战争这种事情的情况下，基本不太可逆。主要原因有两个，一是过去半个世纪全球财富累积很快，资金从稀缺转向富余，所以，利率(资金的价格)也就越来越低。

二是全球宏观调控的标配就是，降低利率，抑制储蓄意愿，刺激消费投资，促进经济增长。寿险预定利率也会顺应整个市场利率趋势下调随着利率进一步的下行，为了防范利差损风险，寿险预定利率也会顺应整个市场利率趋势下调。所谓利差损，简单理解就是，保险公司投资赚的钱还赶不上它给你的钱，他们得倒贴，这间的损失就叫做利差损。保险公司投资收益变少了，就不可能给保单持有人高收益。所以保险公司的预定利率一定要继续压降。三年前4.025%被叫停2019年，监管叫停了4.025%的产品，2021年叫停3.5%的产品，未来的新产品很可能就是3%的产品了。当下买到就是赚到，且买且珍惜。这个我们参考台湾地区，台湾在上世纪末经济腾飞，和香港、韩国和新加坡号称亚洲四小龙，人均GDP超过3万美元。

早点抓住下调前的3.5%预定利率储蓄险台湾长期利率处于低利率环境，从过去台湾寿险业监管经验来看，他们也是先后三次降低了寿险预定利率，目前台湾地区的预定利率在1%-2%之间；据可靠消息来源，大陆地区的寿险预定利率很有可以将从3.5%下调到3%，当然即使我们从3.5%下调到3%，还是远远高于台湾地区。当然，如果我们能够早点抓住下调前的3.5%预定利率储蓄险，完全没必要坐等利率下调后的储蓄险，尽早买到就是赚到。央行下调存款准备金率央行下调存款准备金率：降准虽然让银行的钱变多了，但金融风险也增加了，央行降准后，相关银行理财可投资财产有可能会发生相应的减少。为了降低资金成本，银行往往会降低理财产品的收益率，我们购买的银行理财产品，其收益率也跟着下降。央行下调存款准备金率降准虽然让银行的钱变多了，但金融风险也增加了，央行降准后，相关银行理财可投资财产有可能会发生相应的减少。