个人养老金制度养老年金险的机遇与挑战什么是个人养老金01资金账户的特点02四类养老产品特点03养老保险产品解析个人养老金资金账户PART.022.个人养老金资金账户特点特点A1、长期封闭、只进不出2、税收优惠（12000专项扣除）3、达到规定退休年龄即可领取特点B1、不能应急使用资金2、资金闲置期仅有活期利率3、税收优惠对中低收入人群效 果有限4、高收入人群养老金储备额度 不足5、相当于投资收益缴纳3 税6、延迟退休延迟领取四类养老产品特点

PART.033.资金账户中可配置的四类养老产品风险型养老储蓄养老理财养老保险养老基金稳健型3.1储蓄养老储蓄的优缺点特征：产品期限为5年期、10年期、15年期、20年期，到期后一次性兑付。优势缺点产品利率略高于大型银行5年期定存的挂牌利率，约为3 。期限短，目前储蓄产品以5年为主，到期后转存按当时的最新利率计息。养老理财的优缺点特征：通常投资期限为5年，到期后一次性兑付。不承诺保本。优势缺点业绩比较基准5.5 -8 ，预期收益高于储蓄产品。期限短。受市场因素影响。不承诺保本，盈亏自负。3.2理财养老基金的优缺点特征：包括养老目标风险基金，养老目标日期基金。 封闭期1年、3年或5年，开放期内可自由赎回。

优势缺点有机会获取高收益。风险自担、盈亏自负。3.3基金养老保险的优缺点特征：解决长期养老需求，产品形态接近“双账户万能险”，“变额年金” 积累期“保底+浮动”，领取期终身领取或定期领取。优势缺点期限终身，缴费灵活，保本，且有保底收益。养老年金领取金额不确定性。3.4保险养老保险产品解析 PART.044.1养老保险产品条款实例国民共同富裕专属商业养老保险缴费期：趸交、追加、灵活选择 积累期：双账户，配置比例自选稳健：3 保底 进取：0 保底领取期：终身/定期（不低于10年）领取年龄：通常按照国家规定退休年龄现金价值：领取后现金价值归0身故：保证给付开始领取时账户现价初始费用：每笔保费最高可收取3 ，目前为0退保：第1年：已交保费95 （无收益）第2年：已交保费97 （无收益） 第3年：已交保费99

（无收益）第4-5年：已交保费100 （无收益）  第6-10年：已交保费+收益75第11年以后：已交保费+收益90案例演示60岁时，账户价值约为1040000元按现行《养老年金领取转换表》，转换终身领取 领取金额：57215元/年中档演示利率4.535岁男性，50万趸交，60岁领取，领取终身 账户配置：稳健账户100 ，保底34.2养老保险产品案例演示养老年金领取转换表示例条款内容转换表可能会随利率、人 口平均寿命等因素的变化 而适时调整。退休后，你每月领多少钱，不确定。您的年金领取标准根据养 老年金领取起始日当时适 用的转换表确定。4.3养老年金领取转换表的作用35岁男性，50万趸交，60岁领取，领取终身账户配置：稳健账户100 ，保底3  按照现行年金领取转换表产品国民共同富裕金生有约（优享）福多多若预期寿命至85岁，年金转换表调整，估算年领取金额约为41600元。

4.3养老年金领取转换表的作用41岁男性，每年12000，交20年，60岁领取终身 账户配置：稳健账户100 ，保底3按照现行年金领取转换表所见非所得，领取金额不确定根据转换表调整逻辑，未来领取金额会逐渐降低领取金额确定加保功能增加确定领取金额4.4养老保险产品测算缴费期间个税优惠测算商业养老年金的优势：比储蓄收益高比理财、基金安全比个养年金保险靠谱无风险 收益免税领取金额确定 提供终身现金流锁定长期固定收益加保提升固定领取金额国家喊你存养老金——  传递信号：社保养老金不足 全民教育：养老需要靠自己BUT——你真正了解个养制度吗？ 你适合哪种养老产品？THANKS！