保险金信托核心功能及架构设计认识保险金信托业务保险金信托实际运用保险金信托业务价值一、保险金信托业务价值渠道业务价值市场业务价值1.渠道业务价值高客开发、大单销售从“保险营销”到“财富规划师”的转变，增加客户粘性，提升核心竞争力专业服务、提升粘性增加对客户全生命周期的服务体验、财富跨代传承，助力在市场上脱颖而出优化体验、脱颖而出业务价值更好开拓和维护高端客户，激发更高需求，撬动大额保单，开辟新的业绩增长点2.个人可投资资产量增长个人可投资资产超过1千万的人数人均可投资产超过3249万人民币财富传承子女教育最关注财富安全中国私人财富市场规模十年增长五倍70%的高净值人群计划在三年内将财富传承规划提上日程

2. 财富传承需求增长55%是否已经开始考虑进行财富传承开始考虑进行财富传承规划的原因（多选）子女或孙辈年龄增长，需要开始考虑家产分配政府政策或潜在政策刺激（如遗产税）自己有退休需要，需要进行企业交接有企业经营/税务法律纠纷，希望风险隔离家庭成员的婚姻状况产生变化或较为复杂超高净值退休人士255人118人已经开始3年内会考虑62%47%38%31%11%2.财富传承需求增长数据来源：《兴业银行与波士顿咨询公司联合开展的高净值客户调研》高净值客户需求多样化财富管理市场趋向专业化综合资产配置建议特色产品与架构的良性竞争市场产品同质化财富安全与传承成为核心诉求风险管理工具的灵活运用增值服务体系搭建与企业后盾保障

3. 市场环境变化2.财富管理中的综合传承方案财富管理中的综合传承方案有的传传的下接得住风险隔离税务筹划法律筹划流动性管理投资管理身前传承身后传承定向传承子女培养教育规划接班计划2.市场业务价值财富管理中的综合传承方案诉讼风险大一次性大额给付后失去控制权设立门槛高，1000万起设立流程复杂2.市场业务价值二、认识保险金信托业务保险金信托定义保险金信托核心功能保险金信托业务模式保险金信托目标客户保险信托保险的优势财富杠杆（绝对优势）财富控制权相对隔离风险信托的优势财富隔离财富传承灵活分配保险的遗憾一次性赔付后失去控制权受益分配不够个性化信托的遗憾门槛高运作成本高1.保险&信托功能对比保单信托保险金信托家族信托保险金信托1.保险金信托是什么

1. 保险金信托定义保险金信托：家族财富管理服务的一种保险投保人以财富的保护和传承为目的将人身保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产一旦发生保险利益给付保险公司直接将资金交付信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。家庭资产加倍确定的流进规划控制的流出信托确定时间确定条件确定数额进钱有条件有控制有规划出钱保险降门槛提杠杆强化资产隔离功能财富的有效传承税务筹划功能保险合同信托合同。2.保险金信托核心功能1）核心功能一：降门槛提杠杆以小博大，低保费撬动高保额01分期缴费，降低现金流压力获得意外保险杠杆价值02XX产品：

50岁男性，97.1万*5年缴=485.5万，撬动1000万保额，杠杆率最低2.06倍，最高10.3倍；XX产品：50岁男性，245万*5年缴=1225万，保额1000万，80岁身故可获得身故赔付金2913万，杠杆率2.4倍。2）核心功能二：财富有效传承传承对象范围广传承规则定制化传承规则体系化3）核心功能三：税务筹划功能《保险法》第四十二条规定被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。