案例解析保险错位的买卖需求，一位大妈花了20万给儿子买了份分红险，近日，当大妈开开心心去取本金和红利时，却被告知一分钱也取不了，得等儿子满99岁才可以取。这一事件视频在网络上发酵，引起了各方的关注和评论：“我也买了分红险，说是10年以后都能取，还不知道是咋样⋯⋯”“这什么保险啊？看到这个我都担心我自己买的保险了⋯⋯”“那位从业员良心呢？真乱来！”究竟是保险公司本身就不准备赔付保险金，还是保险代理人套路深、一直在忽悠消费者？记者查阅到了该款产品，究竟是什么保险要直到99岁才能取钱？

贵州贵阳这位58岁大妈是在几年前给儿子买的这份保险，当近日被告知要等到儿子年满99岁才可以取钱时，这位大妈气得晕厥住院，直呼保险公司太坑人，称当初代理人可不是这么说的。原来，当初大妈听到的介绍是：该保险产品期限为15年，只需要将钱存进去，5年后就可以取出来，而且每年都能拿到红利。案例解析，大妈照做了，五年内投入了将近20万。可当5年后大妈准备取出部分本金和红利时，却被告知不符合条件，原因竟是要等到大妈儿子到99岁时才可取。这位大妈称：“等我儿子99岁了，我都不知道死了多少年了，我投这个保险还有什么意义？”

根据视频披露的内容来看，这位大妈购买的产品是一家寿险公司的具有分红功能的两全保险，这也是市场上具有储蓄功能的产品。按照大妈的意思，她想投的不是具有保障功能的产品，而是有存钱功能的产品。这款产品确实符合她的储蓄要求，为何最后又会变成这个样子呢？《每日经济新闻》记者也找到了这款产品的说明书，这款产品的保险责任中确实提到了99岁这个概念，不过却表明：自本合同生效满3个保单年度后的首个本合同的年生效对应日（含该日）起至被保险人年满99周岁后的首个本合同的年生效对应日（含该日）止，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按基本保险金额的30%向生存类保险金受益人给付生存保险金。

保险文本太生涩，换成大白话，就是投保人投保的三年后开始，一直到99岁为止，每年都会拿到基本保险金额30%的生存保险金。这里并没有提到说必须要等到99岁才能领取。根据上述合同文本，这款产品不是非要等到99岁才能领取，而是可以一直领取到99岁，保险金也是跟客户约定好直接打到个人账户的。据视频来看，大妈签的这份合同上的保险期间也显示为“至被保险人年满99岁后的首个年生效对应日”，也就是说大妈给儿子买的这份保险可以一直领取生存类保险金到99岁。至于有报道中提到的合同上有“到99周岁才符合取出条件”的相关小字，视频中并没有显示。

从产品的说明来看，这款产品并没有什么特殊的，也在保险的设定范围内。至于网友关心的分红特征，这个主要是跟保险公司当年的经营有关，一般是不固定的，这个产品在说明上也给出了明确解释。针对该产品的条款，记者也咨询了业内人士，该人士表示保险条款没有问题。案例解析，但这个保险产品同时还有这样一个条款：生存类保险金转入的万能型保险由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。那么，投保时具体还有什么样的约定？为何大妈的保单会变成99岁之后才能领取呢？从视频来看，保险公司没有给出解释。