一、我们先来说说增额终身寿险，什么是增额终身寿险，增额终身寿险也是属于寿险的一个种类，大家都知道，寿险是以死亡为给付条件，那么增额终身寿险除了死亡赔付外，它的保额还可以逐年递增，一定程度上也属于带有储蓄性质的终身寿险。二、增额终身寿险的产品属性--金融属性，功能一：保证的、确定的，增额终身寿险具有保本锁利的功能，未来某一年的利益是多少均在合同中约定明确，保额会每年保持3-3.8%的复利增长，俗称是一份会长大的保单，同时，也可以根据自己的需求灵活进行部分退保取现，也就是“减保取现”。

二、增额终身寿险的产品属性--金融属性，功能四：身故保障既然是寿险，那必然会有身故保障。18周岁前：所缴纳保费和现金价值较大者；18周岁后，缴费期间：现金价值、所交保费*银保监规定的比例系数（1.6/1.4/1.2）二者取最大；18周岁后，缴费期满后：现金价值、当年度保额、所交保费*银保监规定的比例系数（1.6/1.4/1.2）三者取最大。二、增额终身寿险的产品属性--金融属性，功能五：对于这份保单，不同的人有着不同的权利。投保人：投保人是缴纳保费的人，同时也是这份保单的持有人，可以选择退保、部分退保、保单贷款，被保险人：没有财产拥有权，仅仅是一个保险标的，有权决定受益人；受益人：获得身故保险金的人。注：财产转移路径：被保险人身故后，投保人的财产转移给被保险人，因为这份保单不属于被保险人的，所以无法列入被保险人的遗产处理。三、增额终身寿险的产品属性--法律属性，保险责任：身故、全残保单财产权：投保人，保单受益权：指定受益人

四、增额终身寿险的产品属性--税收属性，现金价值固定增长，非来源分红--财产性保单身故保险金，可以部分减保取现保单贷款取现金注：从税收角度来看，通过增额终身寿险获得的钱都是免税的。保单自身的财产利益，五、增额终身寿险在财富管理中的运用1、资产保全：保障自己的财产不受各种风险的影响《中华人民共和国婚姻法》第十七条：夫妻在婚姻存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外（五）其他应当归共同所有的财产。婚前财产归个人所有，婚后财产归共同所有，有约定的按约定处理。举例：妈妈替女儿投保，财产属于妈妈或者孙子孙女。若为婚前个人资产，可五、增额终身寿险在财富管理中的运用2、债务隔离：保障以后可能会出现债务风险。可以通过遗嘱或者赠与协议在合适的时间更换投保人至子女若债务危机已经度过，可通过更改投保人的方式完成资产稳健增长、债务隔离、婚姻保全、定向传承、长寿风险、税收筹划。

 

中端客户：资产稳健增长、债务隔离、资产保全、定向传承、资金危机准备。年金保险产品是一种有储蓄投资功能的人寿保险，指投保人一次或按期缴纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按照约定的时间和方式给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险产品的功能有强制储蓄、教育规划、养老规划、平滑全生命周期收入和现金流管理等。

二、年金保险条款特征1、保障责任身故：普通型年金保险主要以到期年金给付为主，所以在身故责任设计上不设置太高额度。身故责任金给付上=给付所交保费或现金价值二者较大者。