五大类保险组合技巧五大类保险组合技巧第一类：大病险和防癌险（2/2）所以，第一个技巧是不要单买大病或防癌，要做组合。同样10000元，纯买大病险可能只能保障35万，其实您可以 花9000元买30万大病险，剩余的1000元买50万特定防癌险。第二个规律：保险从保障时间上讲，分为终身型和定期型（其中又包括中短期和一年期）您觉得不考虑保费的情况下哪个更好？【终身】您觉得相同保障额度下哪个更贵？ 【终身】如果只能买一种您更倾向于哪种？【返还/消费】备注：13五大类保险组合技巧第三类：返还型和消费型（2/2这个技巧的关键是：不要单买返还型或消费型，要做组合。如果把所有的钱做成返还型，杠杆低保额不够高；如果把所有的钱全部做成消费型又比较心疼。

并且大部分消费型偏短期保障。正确的做法是大部分的钱做返还型，出现风险就赔偿，不出风险留下一笔钱； 小部分的钱做消费型，主要为提高杠杆，小保费换高保障。举个例子，同样10000元不做组合，您只能买到40万的返还型身价保 障，但如果做组合，8000元买30万返还型，2000元买50万消费型，若出风险保额从40万提升至80万，若xx到期最终留给家人30万。同样您觉得是几十年后留给下一代40万和30万的差距大还是当下出现风 险赔付40万和80万的差距大呢？（后者）五大类保险组合技巧要点提示：妥协式组合技巧看清杠杆本质羊毛出于羊身上，低保费换高保障 大保费放金碗，小保费换大杠杆合理控制比例，五大类保险组合技巧，第四类：给付型和报销型（1/2）第四个规律是：保险还分为给付型和报销型，给付型的额度是一次性给予的。

比如 年交1万保30万，发生风险符合理赔，一般10天之内保险公司就会立马给我30万，  哪怕最后只花了10万；报销型的额度是限制封顶实报实销的，比如同样30万额度， 一般自己先花再去报销，但无论花费多少最多只报30万，一般根据比例还会有一些 费用免责和费用除外。社保也是报销型的一种。您觉得不考虑保费的情况下哪个更好？【给付】您觉得相同保障额度下哪个更贵？ 【给付】如果只能买一种您更倾向于哪种？【给付/报销】，五大类保险组合技巧，第四类：给付型和报销型（2/2）这个技巧的关键是：不要单买给付型或报销型，要做组合——社保+商保， 给付型商保+报销型商保。社保+商保原因：A.社保体系是国家福利惠民行为，值得配置。

B.感觉社保 基本都能报销的现象，而本质是？我国95%以上社保覆盖率与层出不穷轻松筹的矛盾，本质是？——中国医药总目录195130种，社保范围2675种，甲类药 1858种，乙类药817种，社保报销不到1.4%。报销+给付原因：A.报销型险种稳定性差，目前国内普通住院医疗险尚无保 证终身续保；B.报销型不可确诊即赔付，无法提供家庭责任期弥补收入损失的功能；  C.给付型，重疾理赔标准严格定义，有时无法及时应急。同样10000元做组合，9000元买30万的给付型，1000元买百万额度的报销 型，如果生病，看病的钱就用报销型报销，给付的30万就可以让我们安心 养病，弥补损失。备注：17五大类保险组合技巧要点提示：互补式组合技巧妥善处理异议，不能只有社保/商保？能不能只买报销型？（租房买房） 能不能只买给付型？熟知原理险种只买给付我太亏，只买报销我太少，既能看病不花钱，又能不花冤枉钱。