养老目标保障需要覆盖退休后的生活支出，按照目前我们退休后所需要的费用是退休前收入的50%-70%，目前您理想的养老金准备是XX万，您已有XX万，缺口还有XX万。重疾保障目标需要覆盖到3-5年的大病治疗费用、护理费用、康复费用，另外由于重疾的原因，您还要考虑到因为生大病所导致的大约5-7年的工作收入。目前您的重疾保障金储备是XX万，您已有XX万，缺口还有XX万。医疗的目标保障需覆盖发生重大疾病后自负及自费部分的医疗费用，可参考当地平均医疗费用开支的2倍，同时，也需考虑常见重疾恶性肿瘤靶向药疗程、心脑血管疾病介入治疗的支架、起搏器费用、骨外科治疗的自费耗材等的支出。目前您理想的个人身价保障金是XX万，您已有XX万，缺口还有XX万。寿险和意外的目标保障需要覆盖孩子求学阶段的教育费用。

家庭日常开支和贷款余额，同时，如还要看这个目标保障能不能与您未来能赚到的钱（也就是退休前的总工作收入）或现在已有的钱所持平。目前您理想的个人身价保障金是XX万，您已有XX万，缺口还有XX万。保险期间缺口解读您看虽然您目前的重疾保障比较高，但是您看一部分重疾保险金和恶性肿瘤保险金只保到70岁。我们知道年龄越大，得病的几率越高，您在70岁以后的保障严重不足，会是一个很大的风险点。所以还是建议您在预算允许的情况下，还应该考虑适当配置一些xx、xx方面的保障。受益人解读您已有的保单中多数都没有指定受益人，一旦发生理赔将会按照法定继承顺序来分配保险金。购买身故类保险的初衷就是爱与责任的体现，维持家庭经济平衡和关系。指定受益人想指定给谁就给谁，没有人数限制。您可以根据自己的意愿分配人数和比例。

避免理赔时家庭纷争。另外指定受益人理赔也相对更便捷一些。我可以协助您对之前法定受益人的保单进行受益人变更，您看怎么样？缴费计划解读您这XX件短险杠杆挺高的，可以继续投保，得记得及时续费，继续享受保险保障。同时您还需注意一下您家庭保单中长险保单每年交费情况，避免因未及时交保费，导致保单责任失效。我已经帮您统计了每张卡、每个月需要缴费的情况，如果发生了变化也请及时告知我，我会帮您更新。挖掘重疾保障缺口此外，一旦患上重疾，家庭的收入也会受到损失，一是治疗和康复期间的收入损失，二是重新投入工作的收入损失。根据您目前的收入，预计您在康复期间的家庭收入损失每年达到60万元。X总，重疾其实离我们并不远。环境污染、食品安全、工作压力、生活习惯都会导致我们发生重疾。目前重疾呈现三大趋势：一是普遍化，人一生患重疾的概率高达72.18%，所以重疾必须要防；二是年轻化，重疾的高发年龄是40岁，所以重疾必须早防；三是可治愈，治疗重疾不是技术问题，只是经济问题。

所以重疾必须多防。而重疾的治疗费用是很高的，一般是30万起底，而康复费用更是惊人，通常是治疗费的2倍以上，如果按照5年康复期来看，每年治疗费20万，那一共就需要100万。根据治疗费用、康复费用和收入损失的计算，您的重疾需求是110万，而您目前已有的重疾保障仅10万元，您的保障缺口还有100万。挖掘寿险保障缺口X总，之所以说人的一生是充满风险的，是因为除了刚才提到的重疾风险外，还有很多其他的财务风险。您作为一家之主，就是全家的顶梁柱、保护伞。在您的呵护下，您的家人生活得很幸福。您一旦有什么闪失发生，家里边就会很被动，家庭的收入就会中断。所以我们考虑家庭的风险就不能只考虑当下。