保险经营，哪些事适合线上做？哪些事适合线下做？一场疫情，改变了保险营销环境，为寿险经营带来了新趋势。一方面，在疫情的催化作用下，各家保险公司及保险机构纷纷加大对线上经营的投入力度。微信、微博、抖音、快手等各类线上经营工具帮助我们突破了疫情期间不能进行线下展业的困境。直播、群聊、公众号等成为了每个保险人必须掌握的展业新渠道。而另一方面，疫情不仅加速了保险业务的线上化，它还日渐改变了人们对保险购买渠道的认知。据安国保险研究院调查显示，目前，超过60%的受访者表示，50%以上的服务流程都可以在线上完成。其中，77%的受访者希望未来增加保险线上咨询服务，67%的受访者希望未来增加线上理赔服务。

59%的受访者还希望未来增加线上购买服务。1 线上可以完全取代线下吗？对我们来说，线上经营的确有投入成本低，又不受时间、空间限制的优势，但也存在不可忽视的“短板”：2 哪些事适合线上做？① 线上获客为什么说获客更适合在线上进行呢？第一，互联网时代，我们可以利用微信、微博、 抖音、快手等线上渠道获得更充足的客源。或者在群聊中，在直播时，只需将“二维码”成功推送出去，一场活动就可添加多位好友。第二，当我们拿到转介绍等准客户名单时，第一步还是要通过电话或者微信等线上方式进行联系。先通过线上的沟通，可以帮助我们加强与准客户之间的关系，为后续做铺垫。② 线上建立客户保险观念在线下，让客户“从无到有”地建立保障意识，需要我们与客户进行多次沟通，需要耗费很多的时间及精力；但在线上，我们就可以通过微信朋友圈、群聊及直播软件。

分享理赔案例、传递保险知识、分享保险配置心得等。还可以进行 “一对多”的展业方式，同时将正确的保障观念传递给多位客户，后续见面时，我们就可以与客户完美“同频”了。③ 线上维护客户关系在线下，我们开拓一位客户大约需经历1～6次面谈才能成交。但充分借用线上工具，我们就可以利用碎片时间增强与客户间的“黏度”，从而有效缩短线下见面的次数及时间。有一位非常擅长线上经营的业务员，曾使用线上定期联系客户的系统，将线上的关系维系做到了极致。她用6～12个月的时间，通过线上的沟通交流成功将有点熟的陌生人经营成线下见面即可成交的客户。④ 在线及时提醒重要通知对于客户需续缴保费或保单即将到期等简单的保单服务，我们大可不必特意跑一趟，只需线上一通电话、一封邮件或是一则讯息，就能轻松且及时地告知客户。

此外，受益人、银行卡变更等保全服务， 客户及其重要家庭成员生日，客户结婚纪念日等，我们也可在线上及时提醒客户，为客户送上祝福。⑤ 线上及时传递有益资讯线下经营，我们必须与客户约好见面的时间及地点， 才能将信息传递给客户，而且还不能保证信息传递是否精准。而线上具有信息量大、搜索迅速、交流方便及传播广泛等优势。当我们接收了某项对客户有益的信息时， 只需花几秒钟进行“转发”，客户可以立即收到并查看。3 哪些事适合线下做？以下8件事——获取信任、传递人情温度、展现专业度、搜集客户信息、讲解保险计划书、递送合同、理赔、保单检视更适合线下做。在互联网时代，我们既要善用线上资源做适合线上做的事情，以提高经营的效率；又必须坚守适合线下做的事情，用心服务客户继而赢得客户充分的信赖。