目标市场客户画像，经济下行情况下存款“不降反升”一季度人民币存款不减反增增加8.07万亿同比增长13%首次突破200万亿大关---不知如何做打理---只能无奈存银行客户的购买力老百姓消费能力是没有问题的，年金是中长期的财务规划。定期缴费的时候，正好处于人生的财富积累期，定期领取的时候正好处于是财富的享受期。年轻的时候做财富的积累，年老的时候才有财富的享受；在现金流规划方面，年金是成本低、无需管理的现金流规划的工具，用来平衡一生的收入与支出差距。把花掉的钱变一生现金流。对人生提早安排、把不确定性变成确定性、强制执行有保障。比如规划孩子的教育投入、未来的养老投入等。锁定财富科学理财的必要性中国经济进入新常态，居民的财富也越来越多，银行储蓄仍然占据最主要的理财渠道。

家庭理财的收益率若无法超过年平均通货膨胀率，则会造成资产的缩水。因此，家庭理财也需“多元化”，打出投资“组合拳”；所谓“科学理财”，就是运用合理的投资组合，让财富领先通胀从而实现增值。具体来说，生钱的钱占到家庭资产配置的30%，要花的钱占10%，保命的钱占10%，保本保值的钱占50%；观念决定财富，观念创造财富银行理财风险加剧银行理财产品打破刚兑，收益降，本金亏已是常态！对于人们传统的理财习惯是一种巨大的冲击。一个股民的收益表房住不炒，坚决不搞“大水漫灌”政府工作报告多次强调要坚持房子是用来住的、不是用来炒的，要促进房地产市场平稳健康发展。自2015年开始，居民人均可支配收入增长一直徘徊在8%-  9%之间。从负债率来看，2008年到2019年，中国居民债务 占全国GDP比重从17.8%上升到53.2%。2019年居民债务占 全国居民可支配收入总额的比重已经高于110%。

大大高于世界发达国家和新兴市场国家的居民负债水平。未来居民收入增长放缓，负债规模快速增长使得居民举债购房的信贷不会再次刺激房地产，人口结构改变我国人口老龄化严重，60岁以上老年人口占比超过18%，居民养老、医疗等保险需求将日益提升。据调查，超七成调查对象愿意用于养老储备的额度占工资收入的比重为11%-30%，甚至有13%，调查对象愿意支付超30%的额度，这意味着未来人口结构的变化将进一步推动我国寿险行业的发展，特别是养老、储蓄类保险的需求深挖。人口结构改变，老龄化的确定性和疫情的不确定性，必然催生保险产业进入民生安全必需品大发展时期购买了保险的老人，子女是你的受益人没有购买保险的老人，子女可能是你的受害人，在发展中国家，社会保险水平只能与生产力发展水平相当“宽覆盖、低水平基础上逐步提高”是我国社会保障未来长期努力的方向商业保险作为补充。

有能力购买商业保险的人将增加防范不平衡不充分发展漏洞的保障能力，退休养老、传富后代，这些中长期的财务规划，都需要长久期资产的配置，各国(地区) 十年期国债利率(2020.12.14)数据来源：英为财情 (Investing.com)帮助客户，珍惜当下配置保障型资产的时机，资料来源：2017HSBC全球报告《教育的价值》、2014-2018年《中国统计年鉴资料来源：国家卫健委《卫生健康事业发展统计公报》、《中国养老金融调查报告（2017》、《2020年中国职工养老储备指数大中城市报告》孙子、孙女、外孙子、外孙女的诞生寻找一切家有0岁至12岁孩童的家庭，客户开拓市场：幼儿园、兴趣班、月子中心、产后修复中心、早教班、早托班、游乐场、妈妈群等宝妈聚集地，年龄：40-59周岁家庭：小孩已成年（20-35周岁左右，不管是否参加工作，是否已婚，是否已经有小孩）收入：收入中等及以上，或者已退休，有固定收入来源，客户画像。