两全保险本质：生死两全—无论生存或死亡均能得到保额赔付现状：身故赔保额，生存（满期）返还保额/已交保费/已交保费110%等定期生存金返还，例如三年一返还，同时还有满期金等多为分红类产品，主要卖点在分红上做文章，教育金类产品多使用此方式返还型意外/重疾保障主要运用两全+附加险形式完成，关注生存返还及身故赔付，实际投资收益率-预定投资收益率预定死亡率-实际死亡率，中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知—保监发2015 93号文三、保险公司用于分红保险利益演示的低、中、高档的利差水平分别不得高于0、4.5保险公司应当在分红保险产品说明书中用醒目字体标明保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。对于保险公司在售的分红保险产品。

如果连续3年实际分红水平达不到中档红利演示水平的，保险公司必须下调相关产品的中、高档红利演示水平，下调后的中档红利演示水平不得高于公司近3年实际平均分红水平。初始费用，保底结算收益实际结算收益每月公布保单管理费，手续费，退保费单独购买、不挂附加险；调整保额保底投资收益风险保费(自然保费)意外险分析意外事故（非本意、非预期、非自身、非疾病）造成的身故残疾，只保身故：意外身故保险/意外定期寿险，责任期限：确定残疾程度的期限返还型意外：两全主险+附加意外险特定意外：高额驾乘险等，综合型意外：意外医疗（限社保范围内）/意外住院津贴，疾病保险，失能收入损失保险【健康保险分类】门诊、住院、手术、等医疗费用补偿确诊疾病后的给付、收入补偿主要以团险为主，运动员/艺人团体目前主要是老年失能护理状态的年金给付医疗意外保险。

DOSM独创—保险责任条款阅读的“TRAR”法则，观察期：期间时长、意外责任是否涵盖事故的触发机制：患、就诊、确诊重疾解析：重大疾病的具体定义及种类赔付金额：f(保费、保额、现金价值/账户价值)，赔付结果：责任终止、附加合同终止、合同终止加粗字体见名次释义部分解释，重疾险合同—其他责任身故 (关注是否与重疾共用保额）：身故赔付，中症：介于轻症与重疾之间的阶段男/女性特定重疾额外给付：①女性：乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、子宫颈癌、子宫肉瘤、侵蚀性葡萄胎、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮等；②男性：前列腺癌、睾丸癌、阴茎癌等，特定器官重疾责任：肺癌、肝癌、胃癌等，少儿特定重疾额外给付。

白血病、严重川崎病、重症手足口病、严重Ⅰ型糖尿病、严重心肌炎、严重哮喘、严重癫痫、骨生长不全症、严重幼年型类风湿性关节炎、重大器官移植术或造血干细胞移植术等，专项防癌：普通防癌险或老年防癌险重疾康复津贴：罹患重疾后，被保险人每生存满一年，所给付的重症康复金护理金：老年护理金、健康险公司所做的年金保险，常以护理金为名义返还给客户的生存金，应除外。疾病终末期：又称生命关爱提前给付，生命特别关爱金等，区分要点：①是否依据现有医疗技术存活期不超过6个月；②需要医院开具相关证明；③给付比例是保额的100%还是50%重疾险合同的其他组成部分，核保函—合同的批单、重要组成部分批注优于正文。