教育金、婚嫁金、创业基金储蓄需求事业起步期强制储蓄、财富积累事业成长期养老、财富管理、稳定收益事业成熟期资金安全、投资理财、财富传承，人一生的各个阶段都有相对应的分红险需求，“红”系列+万能账户的组合可以实现“一单绩优” 。备注：5销售指南——客群特征分析，家庭重点投资对象，家庭财富传承对象人生的挑战刚刚开始，家长考虑全面，被保险人年龄小，保险期间长，利益更明显25-30岁刚参加工作，个人年收入10万以内，暂时无子女、父母赡养压力财富积累初期可能“月光”但想要改变现状，有强制储蓄需求事业成长期30-45岁上有老下有小，承担主要家庭责任积累一定财富，寻求稳定收益开始考虑养老问题，事业成熟期事业有成，大量财富积累子女渐渐长大，购房、购车等已完成，手头有余钱要“守住财富”。

同时需满足“财富增值”25-35岁左右女性群体，高级白领、高学历，供职于世界知名企业，收入情况和消费能力针对客户群体素质较高、高知的特征，用微沙的形式沟通，把相同类型的客户聚集起来，讲他们感兴趣的话题，微沙上特别活跃的私下沟通，推荐符合需求的产品，线上签单。沟通形式销售案例——高知白领二、关注金融时事，增加微沙的互动性，从金融时事入手，比如美国股市历史性的发生了熔断。从标准普尔家庭资产象限图切入，互动的地方可以让大家说一下他们目前正在进行的投资方式，提出关于投资理财的小问题，让大家各抒己见。一、明确微沙主题——资产配置，我所召开的微沙，选择设置主题是关于家庭资产配置的，无论是单身，还是已婚有无子女。

我相信到30岁这个收入稳定的阶段，更多的是要替他们来分析金融资产的情况并进行指导。三、找准时机引入话题当大家开始很慎重的要重新审视自己的家庭资产的时候，拓展型性地给大家讲了一下经济周期的意义，我们现在处于经济衰退期，债券或者保险理财就是我们很好的投资方式。趁此机会我们的太保家园，还有保单的法律属性也一并能顺着提出来。销售案例——高知白领，成交产品：鑫享福——期缴5万元，五年缴，客户来源：曾经参与微沙的年轻女性客户，投保过程：因为前期的经营，与客户时常有交流，一天客户找到我说某银行发行了收益率超4%的理财产品，结果她因为处理其他工作没有抢到，问公司有没有什么好的产品推荐。我第一想到了鑫享福，就是她想要的。把计划书推送给客户的时候，一并展示了鑫享福的独特优势。

出于对我的信任和计划书中的利益演示的认可，客户下定决心投保。销售案例——财富传承，客户是自己的老朋友，一家四口人健康保障非常全面。家庭经济条件好，非常注重财富传承一、先跟客户谈安全，谈传承。告诉客户可以用保单守住财富，因为客户年龄在40岁左右，前期创业不易，万能账户就能帮他守住钱，不仅可以通过万能账户财富增值，更能让客户的资产有效传承下去。资金宽裕的时候开个万能账户，每年都可以享受公司分红金和复利计息。借助万能账户打好基础，享受专业投资运作，坐享其成。销售案例——财富传承沟通要点二、再谈鑫满意产品特色。制作计划书给客户看收益。至尊鑫满意保险产品计划不仅仅是一款理财产品，更像是一位贴心的账房先生。运筹帷幄，决胜品质生活。保单生存总利益。