家庭保单开发是一套完整的销售流程，融入KYC及保额销售等技术，其核心是以家庭需求为导向，通过专业的销售方式，为客户量身定制保险组合方案，缺少身价保障、意外保障、医疗津贴保障，补充百万身价保障、e生保补充百万医疗保障、安心百分百补充意外保障，身价保障不足、缺少意外保障、医疗津贴保障缺少意外保障、医疗津贴保障补充身价保障、e生保补充百万医疗保障、补充百万意外保障、补充住院津贴e生保补充百万医疗保障、安心百分百补充意外保障，准备教育金填写规则：①填写保障：根据整理的客户保障信息，按照顺序依次将家庭成员的已有保障填入表内，缺少的保障空着即可②填写保费：计算每位家庭成员的年交保费，最后汇总家庭年交保费总和③提醒问题：如有法定受益人、电话地址变更、交费时间提醒、无效保单提醒等④检视建议：针对每位家庭成员的保障情况给出问题诊断，最后给出具体的家庭保障优化建议。

通过收支结构图及保单整理表，我们帮助客户梳理了家庭结余及已有保障。为了让客户了解自身的保障缺口有多大，同时也为了体现后续方案设计的专业性，最后我们需要通过专业的工具计算实际保障缺口。保障缺口计算是专业和责任的体现，用保额销售法计算实际保障缺口，保额销售指利用专项工具，通过简短问答和计算，数字化呈现客户家庭保障缺口，并匹配缺口及经济情况，从客户的需求出发，为其量身定制保险保障方案。资产传承：您计划给子女留下多少财富？每一个后代一出生就拥有多少“身价”？重疾缺口：万一发生了重大疾病，您希望花保险公司的钱，还是自己的钱？资金掌控：您计划自己手上掌控多少资金，不因子女挥霍等家人因素导致财务计划落空？

东山再起准备金：若生意失败，您预计需要准备多少资金可以东山再起？参考标普四账户比例，针对客户家庭年结余，提出完善配置建议1、“保命的钱” 还需配置XXX2、“升值的钱” 还需配置XXX我们来计算一下重疾保障缺口。首先根据客户的实际情况，提示客户勾选治疗及康复预估的费用是多少，同时让客户预估未来5年的收入。根据公式，治疗费加收入损失费，减去已有重疾保障，即可计算出客户的重疾缺口。填写演示中产：算寿险缺口接下来是寿险保障缺口。根据公式，您的寿险缺口就应该是预估年收入乘以未来工作年限，再减去已有寿险保障，计算得出目前的寿险保障缺口。填写演示首先是重疾保障缺口。根据公式，将4类基础支出相加计算出客户的5年家庭生活支出。

根据重疾治疗及康复的用药和治疗档次，提醒客户根据自身家庭情况从三个档次进行选择。（基础30万档）重疾缺口是治疗及康复费，加上5年家庭生活支出元乘以客户的收入占比，再减去已有重疾保障，最后计算得出目前的重疾保障缺口。计算客户寿险保障缺口。首先要了解，如果从现在开始估算，客户的家庭至少依赖他的收入生活多少年？然后了解目前的负债情况。房贷？车贷？其他贷款？根据公式，计算出所需年限家庭生活支出。最后通过客户的收入占家庭总收入的占比，那么客户的寿险缺口就应该是所需年限家庭生活支出，加上各类的负债，乘以收入占比，再减去已有寿险保障，计算得出目前的寿险保障缺口。填写示例，若客户当前家庭结余与保障缺口不匹配时，可遵循就低不就高的规划原则，有两种情况——情况1（多见于高端客户）：家庭结余能完全解决保额缺口，按照保额缺口对应的组合设计产品方案情况2 （多见于中产/普通客户）。