保险是一个比较复杂的体系，很多人自己配置了保险之后，对于买了啥，保障什么，怎么理赔，怎么领取，交多少费，交多久等等这些可能都会遗忘。另外我们自身的经济情况，家庭结构和责任都在不断变化，跟随着的保障需求也是需要不断优化的。例如，我们会从单身到组建家庭，例如有些家庭从一孩变二孩。还有工作收入的增加，我们的需求可能从保障型保险要增加理财型保险。还有一个情况也值得注意的是，我们的长辈过往也会购买一些保单，老人家年纪大了之后很多信息也会遗忘，建议作为子女的我们都要去了解父母手上的保单情况，不要因为信息的丢失造成损失。整理保单就像整理衣柜一样，分门别类，按季节，按类型做整理，穿夏秋冬分开放，外套，裤子，内衣，袜子也是分开整理。

这样要穿的时候方便拿取。保单检视也是一样的道理，我们的保险可以按照险种（重疾，医疗，意外，寿险，储蓄险等）做分类整理。也可以按照家庭成员来对应整理。每个家庭成员都有一张保单整理表，里面包含了保单号，投保人，被保人，保障内容，险种，受益人，缴费期，缴费年限，续费时间等等关键信息。有了保单梳理表，几年过去了，重新看回这张表就一目了然了。及时查漏补缺，弥补保障缺口无论是做客户的保单检视还是自己家庭的保单检视到最后都会发现一些保障漏洞，像这次我自己的保单我就发现我的定期寿险额度还是太少了，只有100万。按照我们现在的经济责任是需要往上加保的。另外我的医疗险也需要做一些升级，目前还是百万医疗险，因为我对医疗环境和看病用药期待更好的资源和医疗条件。

所以得升级为中高端医疗险。我们大部分人配置保险都很难一步到位，也是随着我们的收入不断提高，保障需求也会不不断增加。所以及时的定期的做保单检视，才能及时发现保障缺口。及时发现需要调整的小细节，指定受益人：如果保单还是法定受益人建议都及时修改为指定受益人。理赔时如果选的是法定受益人是会按照法定继承顺序，需要出具关系证明，证明“我妈是我妈”的问题，要知道去跑一趟居委会或者派出所也不是一件轻松的事情，指定受益人，没有争议，方便省事。想好你要留给谁就指定谁。续费时间；很多险种都是长期险种，需要缴费30年，20年。每一年续费的时间最好都要清晰的了解，关于捆绑的银行卡是不是常用的卡会不会导致没钱续费不成功，保单通常有60天的宽限期，如果宽限期还没有续费的话就会进入复效期，复效就得重新核保做健康告知。

有些情况复杂的真的会影响之前的保单承保情况，所以千万不要小看了保单续费这个事情。我喜欢做什么事情都要心中有数，做保单检视也是一样，对自己购买的保险充分了解，才能让保险更好的服务我们的生活。通过保单整理随便帮客户省下个千百块朋友们有没有买过菜？买菜的时候，菜摊的老板一般都会顺便送点小葱，至少在买菜的时候是这样的，这些小葱是免费附送的。我们买保险的时候，也会有一些附加险就像是小葱一样附加在主险的后面，这些“小葱”通常是附加的小额医疗、小额意外、小额住院津贴、长期意外险等等，只是它们不是免费的，它们一般都是小几百的样子，相当于主险几千的保费确实显的微不足道。但是，要告诉你，这些小葱既不划算也不实用。馨爸在给客户朋友整理保单的时候经常会看到这些小葱。帮助客户去掉这些小葱，每年小一千就省下来了。是不是很有意思？