高保额健康险的销售流程与步骤业务人员：那16年总的教育费用就是32万。你父母退休后虽然还有收入，但每年还是要孝敬一点，假定每年是8000元，30年的费用共计是24万。业务人员：还有什么支出？客户：没有了。业务人员：那么这三项相加后，就可以计算出你退休前生活支出共计为200万。业务人员：再来看看你目前的负债情况。目前你的房子是否还在还贷呢？客户：还欠银行的房贷共计100万吧。客户：没有。业务人员：你买过什么寿险吗？客户：没有。业务人员：那买过什么重疾险吗？客户：也没有。业务人员：然后我们来计算一下你的保障缺口。根据公式应该是生活支出200万，加上负债100万，减去已有保障，估算得出你目前的保障缺口就是300万。

业务人员：也就是说假如你现在拥有了300万的保障，如果在未来某一天万一有风险发生，也能够保证立刻有100万把房子按揭款还清，不会给家人带来负担。同时能维持你家人现有的生活品质至少30年的时间，你的家人每年有4.8万元的生活费，父母每年有8000元的赡养费。你的孩子所需要的教育费用32万元也不受任何影响，确保孩子顺利完成大学学业。业务人员：另外，就是重大疾病方面。发生重疾后是需要计算三笔费用的：医疗费用、康复费用和收入损失补偿。业务人员：目前平均的重疾治疗费用是20-50万不等，甚至还会高于50万；还有后续的康复费用，也是一笔不小的开支。再加上生病后3-5年不能正常工作，还需要考虑收入中断带来的损失。

如果做了充足的准备，哪怕有事情发生也可以高枕无忧。你觉得准备多少才够呢？李先生，30岁，年收入40万；李太太，30岁，年收入30万；宝宝3岁；家庭基本生活支出1万/月，宝宝教育培训费8000/月；有房贷140万，30年，每月还房贷7000元，每年给双方父母的赡养费共4万。那么，李先生或李太太的重疾保额应该分别是多少呢？我们逐个来分析：家庭生活的风险度：1×12=12万×5年=60万，风险伴随时间：终身，家庭责任的风险额度：0.8×12＋4=13.6万×5年=68万，风险伴随时间：至退休。，家庭债务的风险额度：0.7×12=8.4万×至少预备10年=84万，风险伴随时间：30年，罹患重疾直接治疗费用：平均50万；风险伴随时间：终身。

自身生存的风险额度：经统计罹患重疾后，营养费、疗养费、护理费每个人支出平均在5年共计40万左右；风险伴随时间：终身。收入损失的风险额度：一般按照5年收入损失测算，150万起。风险伴随时间：至退休，这里要注意几点：第1、2、3项风险额度是由夫妻双方共同承担的，可按照夫妻的收入比例来进行分配。第1、2、3、4项风险额度为基础保额，一旦罹患重疾之后，可以保障家庭的财务状况不会发生重大改变。第6项风险是可选额度，如果能够覆盖的话，可以保障家庭的财务状况还能够和出险之前一样继续。3.4  高保额销售递送计划书业务人员：好了，我一共给你制作了两份计划，一份是根据你的保障缺口设计的，另一份是根据你能承担的保费设计的，接下来我具体给你讲一下......（建议书讲解内容略）。

业务人员：刚才我把这两份计划都给你做了讲解，相信你都明白了吧？你看还有什么不明白的地方？客户：都明白了。业务人员：这两个计划是按照这些科学原则进行设计的。您看您是一次性把保额买足解决后顾之忧？还是一步步来先解决一部分？业务人员：您可能还在考虑这个计划现在买是否划算。