产品不是最重要的，解决方案才重要在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及，但实际上最重要的是解决方案。对保险代理人而言，提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验；二是看这个方案是否经得起时间的考验。下面这张图，比较全面地展示了不同家庭需要不同健康保障额度的基本理由。逻辑清晰，道理简洁，层次自然。作为销售人员，理应将之烂熟于心，自如应对。当然，五年后，十年后，可能随着生活水平的进一步提升，随着社会富裕程度的进一步提高，30-50-100的组合，有可能会变成50-100-200的组合。但是，背后的基本内涵不会发生变化。

对于健康保障来说，每个人至少匹配30万的基础保额。因为全国的社保医疗封顶线是16万至30万不等；而从当前重大疾病医疗费用支出情况来看，则为30万到80万不等，我们取一个均值为50万，减去各地社保报销均值20万，最后需要自付30万左右。按照有关数据统计，男女老少，总体上每个人患重大疾病的概率基本都在70%左右，所以全家每个人基本都需要至少30万保额。当然按照一般规律，专业规划也是有先后的科学顺序的：先大人后小孩，先男人后女人，确保家庭经济支柱全覆盖。相较于30万的基础，50万则能带来品质诉求。在重大疾病发生的大背景下，医疗费用可能只是确定需要支付出去的基本费用。因为除了医疗费用，还有身体康复费用，比如营养费。

还有康复期间的家庭照料综合费用，等等。当有50万时则基本能从容面对，保住了我们自己的尊严。当我们无畏惧任何风险，依然能享受高品质生活，您认为如何？那么您是准备50万，还是100万呢？当然如果每个人拥有100万的话，在当下这个时点上，基本就拥有了比较尊贵的人生状态，可以实现3到5年不上班，全身心调养。因为我们不畏惧任何收入的损失，也不会因为突然发生的风险而减轻我们的必要责任，比如为孩子准备出国留学的教育费用，子女婚假的费用等。备注：了解风险，做好对应保障：总览人的一生中可能面临到的风险备注：意外风险、健康风险以及死亡或者全残的风险，都是与人本身有关的风险，我们简称为人身风险，一旦发生，损失较大。

所谓钱没了可以再赚，健康没了就一切都无从谈起。守富：人生特殊时期的现金流，基础风险/损失型风险，因意外导致的残疾,需要有人长期护理请护工的费用，康复的费用，治疗的费用，残疾后无法维持稳定收入的收入损失等。因意外受伤住院产生的医疗费用@Google责任全面，保额足够的重疾险@Adobe收入损失，康复费用，器官获取，营养补充，交通住宿，护理费等，重疾险和医疗险有什么区别？据世界卫生组织统计，人的一生患重大疾病的概率是72.18%，什么阶段人群患重大疾病最多呢？世界卫生组织统计平均年龄是42岁。假设在42岁，患有重大疾病，可能住院，需要治疗。住院需要2年时间，住院时期的费用，可以用医疗险来报销，2年之后有可能还需要康复疗养3年时间，那么，在这5年之内，对一般人来说，是没有工作，收入是中断的，这期间的病后康复费以及收入损失费用可以用重疾险来解决。