平台运作关键管控点，备注：数据（广州的数据、顺德大单、节前节后几场，签单率、刷卡率，跟所有其他产品基本吻合，具有一定的吸引力）1、相信返还的力量！核心：返还不能返还的老保费！这也是撬动客户再买的很好借口和理由！2、相信相伴的力量！核心：就是一个升级服务，就是一个附加险，就是一个将你花掉的钱返还的难得机会！3、相信升级的稀缺！核心：产品什么时候都可以买，但是升级服务机会非常难得。4、相信相伴的逻辑！核心：您今天不升级，过往消费型保费正常要交，交完也没返还。今天您存一笔就可以赚三笔，这次存的也能拿回来！由工作人员会前填写，客户信息切入点可从客户保单总缴费、保单保障入手，如称赞客户保险意识强。

可从功用角度切入对总缴保费适当添加包装，让客户觉得20万是一笔可观的钱，不知不觉交了大笔保费！若这笔保费全部能返还，可以解决养老、传承甚至投资等问题。入场后三句话一、见面三句话：1、XX姐，刚才我们李总的讲解清楚吗？2、这次的活动的权益您清楚了吗？3、我来看一下您本次可以升级的最高额度是多少！促成步骤第一步：拿出审批表，讲T图，讲清楚升级前、升级后的权益区别第二步：跟客户确认升级额度，到底是所有保单都升，顶额升还是部分升，第三步：结合计划书，讲升级利益，第四步：返回来的钱拿来干嘛（确定的时间领确定的钱，解决确定的养老需求）。

第五步：相伴+账户（十年变五年，建议只讲5万以上）配比最高返还=根据原保费档次而定，返一笔=保单总保费，送一笔=保障送给您（以前的保障继续有）赚一笔=配比最高返还-保单总缴费总预存=开户保费*10（相伴10年交总保费），第二步：确认升级额度XX姐，您看，本次我们公司的升级活动，既让你的健康得以升级，又让您的利益得到升级这次升级，让您过去消费掉的，现在拿回来，让您过去拿不回来的，这次拿回来！您看您是选择全部升级，还是升级一部分？反正都要升，升多升少，你说了算！顺序：先升保障型、再升储蓄型、保底升康悦第三步：结合计划书，讲升级利益，您看，福先生因为要返还您20万老保费，根据公司的升级规则。

给您最高的额度是50万，所以这里给您设置的50万就是您最高的额度！这50万，就相当于返了您20万，您再赚了30万！而只需要您现在每年存42650元，存10年即可！这三笔钱，确定会在满期的时候全部给回您，一分钱都不会少！而且，满期时间您可以自己选择，您想早点拿回来，那就每年多存一点，每年少存一点，就晚点拿回来，最关键的是，您原来的30万保障依然有效！第四步：确定的钱解决确定的需求：养老准备养老金，三大观念：1、真正的养老，从70岁开始2、养老金需要在确定的时间，有确定的钱3、养老金越多越好，提前准备，存的多，领的多70岁时，一次性拿回92.6万，做补充养老金，这笔钱是确定值，一分钱都不会少。

定的时间，拿回确定的钱，解决确定的养老需求！第五步：附加账户，满期金继续增值，定期变终身不附加账户，案例1：以40岁福先生为例，年交8.53万，保额100万，十年交。70岁满期返还185万，满期金全部转入鑫缘宝账户二次增值。增值49万，5倍追加，十年变五年，灵活多样还是40岁福先生为例，年交8.53万，可追加5倍，426500元，追加手续费3%，后续奖励，从福先生46岁开始，每年拿85300元出来，缴纳第6-10年保费相当于十年变五年，额外还产生20万增值收益。