高净值人群拥有巨大的保险购买潜力2018年，可投资资产在1000万人民币以 上的中国高净值人群数量达到197万人， 2016-2018年年均复合增长率 为12%；  预计到2019年底，中国高净值人群数量 将达到约220万人，个人所得税问题； 企业所得税问题；境外资产未向境内合法缴税的风险；金税三期等税制改革引发的税务稽查风险境内可能的遗产税问题；       理财偏好及购买经历，基础信息——客户年龄30岁左右：重疾保障、意外、子女教育需求（推荐产品：御 如意、传馨享）40岁左右：集合30-50岁年龄段所有需求（推荐产品：所有产 品）50岁左右：财富传承。

税务规划、资产保全需求（推荐产品：  鑫如意六号、鑫丰益、传家福、传鑫意）大单客户首选40-50岁年龄段，险种：重疾险、意外险、固收类寿险购买方式：趸交/期交，购买渠道：个险/银保/经代公司，调整收入结构应对行业危机—将经营收入转为财产性收入；—保持品质生活。KYC是分析客户的一种逻辑方式，帮助我们摈弃个性化主 观判断，理顺可能的风险和切入点。营销预案达成推荐产品共识、达成邀约方式共识、达成 营销流程共识。解决现在的问题，解决未来的麻烦，完善资金的架构，安排美满人生促进社会和谐确保客户遇到意外时获得 一笔理赔金，由此创造出 一大笔正向现金流，补偿 客户经济损失，帮助客户 平稳度过难关。

健康与意外险把不确定的问题转变为确 定的解决方案。年金保险 把年轻时富余的钱存起来， 防止冲动消费掉和盲目投 资，确保在年老需要时能 够源源不断地流回口袋。年金险以人的寿命为保险标的， 以被保险人死亡为给付条 件，在保全资产中有着最 清晰与纯粹的功能。寿险不同产品的现金流管理呈现方式差异巨大产品层面：保险的本质是一种现金流管理工具,是有保障的金融跨期交易。理念层面：了解大额保单对高净值客户的功用，设计1.大额保单的债务相对隔离功能5.大额保单的资金融通功能6.大额保单的隐私保护功能7.大额保单的杠杆功能8.大额保单的收益锁定功能。

9.       大额保单的投资功能10.大额保单与移民规划2.大额保单的婚姻财富规划功能3.大额保单的财富传承功能4.大额保单的税务规划功能理念：大额保单对高净值客户的功用保单架构设计投保人，被保险人受益人现金价值功能高现金价值产品优势，低现金价值产品优势受益指定功能传统受益分配模式，保险金信托分配模式，综合衔接功能，对接增值服务对接跨界产品（目前主要与信托）资产配置层面：从狭义到广义——从二维到三维传统商业银行财富管理的配置逻辑，透过经济周期看生命周期Ⅰ复苏：股票>大宗商品>固收>现金Ⅱ过热：大宗商品>股票>现金/固收 Ⅲ滞胀。

现金>大宗商品/固收>股票 Ⅳ衰退：固收>现金>股票>大宗商品，面对危机用更加确定的自己 迎接不确定的明天，保障类保险解决支出意外增加 年金类保险解决长期收入保障，寿险销售具有逆周期性，保费增速有长期支撑，根据瑞再的研究，人均GDP在5000美元和35000美元之间国家的保险支出增长最快。这些国家的消 费者在保险保障方面需求空间巨大，因此保险支出增速明显快于收入增长。