诚信销售之要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不得保留。即有限告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。如实告知类型备注：告知是指在订立保险合同过程中，投保人对已知和应知的与保险标的及其风险程度有关的实质性重要事项如实向保险人所做的口头或书面陈述。由于保险标的种类繁多，告知的内容各有不同，范围极其广泛，在保险业发展过程中产生了两种告知方式：（1）无限告知。要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不得保留。（2）询问告知，即有限告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。

根据逐条问的结果身体情况告知后，观察客户身体情况、财务情况、家庭或公司情况是否与表述相符，有无异常？根据仔细看跟逐条问的结果如实反馈，若客户提到有门诊、住院或体检，需一并提交相关体检资料、就诊病历、出院小结及检查相关报告。有无后遗症，是否需要跟进复查？有无文字复查结果等，有的客户会主动披露自己曾患有某种疾病。为了更加详细地了解客户目前的状况，业务人员可以主动询问客户：例如，某客户有胆囊息肉，业务人员发现客户提供的近年来4次胆囊超声波结果中，胆囊息肉都没有变大，于是交了4分报告，并写明这一事实，保单最终被正常承保，没有除外。客户主动反馈，或队伍知道或应当知道客户基本情况变化时候，及时到柜面做好补充告知耗时5分钟收获=可知+未知…可以知道：工作单位、身体情况。

工作性质、财务状况、其他保单信息等基本信息1.客户家庭保单是否充裕？帮助客户补足家庭保额2.客户公司其他同事、好友是否同样有投保需要？3.观察客户身体状况，推荐金管家问医生在您晋升助理经理后，会学习新人进阶培训CTC关于“诚信销售”相关课程。观察期内出险无效，自费药品不承担责任，要费用需逐项列明产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略，保单账户价值的计算方法，不同假设结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值，案例1：诱导客户不实告知，代理人受到处罚某寿险营销员孙某在投保人刘某明确告知自己血糖高、长期吸烟的情况下，诱导投保人不履行如实告知义务。上述违法事实，有案件调查事实确认书。

调查笔录等证据证明，足以认定。孙庆娥诱导投保人不履行如实告知义务行为，违反《保险销售从业人员监管办法》第二十四条，根据《保险销售从业人员监管办法》第三十四条，决定对孙庆娥给予警告，并处5000元罚款。案例2：诱导客户不实告知后申请理赔，代理人解除合同，营销员葛某在销售过程中，得知投保人李某有食管裂孔疝症状后未向公司全面反映保单4100XXXX投保人健康告知情况，保单于2018年8月承保，客户于2019年3月就该病向公司申请理赔，公司理赔人员经过调查发现李某于2012年至2018年先后6次因胃食管反流、急性肠胃炎住院进行手术治疗，经本地主要医院排查，同业既往情况核实，发现被保人存在既往病史。

对于营销员葛某在销售过程中，未如实、全面的向公司告知客户病情的行为，公司决定对营销员葛某品质扣8分，解除合同处理。营销员王某3年前签下一张重疾保单，年交保费4000元，交费期间20年。在投保过程中，王某未向投保人张女士说明提前退保可能产生的损失。张女士在购买该重疾保单3年后提出退保。