近年来，我国经济社会发展迅速，人民收入水平不断提高， 体检广泛普及，医学诊疗技术不断革新，极大地改善了国民的健 康水平。与此同时，工业化、城镇化、人口老龄化、生态环境及 生活方式的变化，也给国民健康带来了新挑战。中国精算师协会 在修订中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）的过程中 观察到，我国的疾病谱及重大疾病发生率已发生较大变化，一些 疾病尤其是部分重大疾病，也呈现出了发病率上升、发病年龄降 低和治疗费用提升的趋势。但目前来看，广大民众防范重大疾病 的意识仍较为薄弱，对重大疾病所带来的风险，以及对保险这种 防范重大疾病风险的重要工具仍存在较多认知盲区。 为响应“健康中国 2030”等国家战略号召。

中国精算师协 会充分利用重疾表修订项目中收集到的保险数据资料，在广泛听 取多学科医师专业意见的基础上，编制了《国民防范重大疾病健 康教育读本》，以向广大民众和保险消费者普及重大疾病相关知 识，宣传常见重大疾病防治建议，解答重大疾病保险配置问题， 帮助国民提高重大疾病防范意识。 读本的编制得到了中国银保监会的悉心指导和重疾表修订项 目组成员的大力支持，在此一并谨致谢忱。读本主要基于保险业 重大疾病经验数据，从保险业的视角对重大疾病进行了解读。

可 能与医学或人口学的观察结论并不完全一致。由于时间仓促、经 验有限，若存在不当之处，欢迎各界专家批评指正。重大疾病，简称重疾，通俗来讲，就是会对患者 产生重大影响的疾病，也就是说要在疾病之外加上一 个严重程度的界定。 那什么样的疾病才能被认为是重大疾病呢？ 我们通常认为会对患者带来以下不可承受的影响 的疾病才是重大疾病： “病情特别严重”，会严重威胁患者生命、严重影 响其家庭成员的生活，如大部分的恶性肿瘤、 急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭等； “治疗费用巨大”，需要支付昂贵的医疗费用，会 给家庭带来沉重的经济负担，如严重脑中风后 遗症、严重阿尔兹海默病、严重原发性帕金森 病等。自己身体健康，得重疾的概率很小。

缺乏足够的思想准备。但，一个基本事实 是：重疾的发病率其实很高，特别是从人的 一生来看，我们中间的很大一部分人，最 后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率 越趋近 100%，严格意义上的“寿终正寝” 其实是极少的。 同时，近年来重疾存在年轻化的趋势， 比如近 5 年间，19 岁 -36 岁的胃癌患者占 所有胃癌患者的 6%-11%，比 30 年前的数 据高出一倍。还有我国女性健康的头号“杀 手”乳腺癌，基本以每年 17% 的比例递增， 且年轻化趋势明显，35 岁成了乳腺癌发病 的小高峰。只是平时大家都不愿去想，一旦得了重疾，未来的生活就完了。

现如 今，随着医学的发展，重疾的治愈率在逐年 提高，以前的绝症也逐渐变成了可控制的。 医学上有个概念——“5 年生存率”，重疾患 者如果 5 年后还生存着，那医学上认为他的生 存概率与常人一样。但在这 5 年里，患者的工 作强度肯定不能太大，同时还要保证长期康复、 护理，可能至少要有一个家人放弃工作长期陪 伴。这些都需要足够的金钱来支持，但这不是 普通的工薪家庭能够负担得起的。