百年载富 家传久盛 - 普客投资理念与财富传承

普客与高客的传承建议 - 普客

期望收益降低，配置偏于保守

在当前经济环境下，居民对于理财产品的期望收益逐渐降低，理财产品配置偏好更趋于保守。公募基金配置继续降低，尤其是权益类配置降低而固收类增加，显示出避险特征。同时，居民整体保险产品配置比例稳中有升，商业保险逐渐成为社保的必要补充。对理财产品的选择回归理性，对成本更加敏感，对明星基金经理和基金公司品牌的关注倾向减弱。

 

保险在财富传承中的作用

保险作为一种财富传承工具，具有以下作用：

 

按照合同约定给付保险金：根据《个人所得税法》和《保险法》，保险赔款免征个人所得税，且若指定了受益人，保险金不作为被保险人遗产，无须用来清偿其相关债务。

规避特定条件下的债务：依据地方规定，如浙高法执[2015]8号等，保险金在一定条件下可以规避债务。

长期性的金融工具：保险作为一种长期金融工具，可以为财富传承提供稳定的资金流。

增额寿险的十大功能

增额寿险作为一种财富传承工具，具有以下功能：

 

婚姻财富的规划：通过合理的投保人和被保险人设计，保险可以起到离婚时财产不分割的功能。

税务筹划功能：保险金通常不需要缴纳个人所得税。

移民规划功能：保险可以作为移民规划的一部分。

强制储蓄功能：保险产品通常具有强制储蓄的特性。

资金融通：保单贷款等功能可以提供资金流动性。

杠杆功能：通过保险的杠杆作用，可以用较低的资金获得较高的保障。

收益锁定功能：年金类保险产品可以提供稳定的现金流。

隐私保护功能：保险合同只需投保人和被保险人签字，保护隐私。

债务的相对隔离：在一定条件下，保单可以相对隔离债务。

财富传承：通过指定受益人，实现财富的定向传承。

保险金类型的传承

生存受益人：包括轻/中/重疾理赔金、医疗费用、津贴等。

身故受益人：若指定受益人，则保险金全额给到指定受益人，实现定向传承。

婚姻财富规划功能

根据《民法典》第一千零六十三条，某些财产为夫妻一方的个人财产，如婚前财产、人身损害赔偿等。通过合理的保险设计，可以保护这部分财产。

 

隐私保护功能

与传统工具相比，保险在传承资产时可以提供隐私保护，避免家庭争端。

 

大家久盛（尊盈版）终身寿险

产品特点

安全：国家保障，确定收益。

确定：刚性兑付，终身2.5%复利增值。

流动：灵活支取，具有保单法律属性的家庭中长期资产。

保障：保额递增，收益稳健。

私密：隐私保护功能，非责财产。

产品优势

资金安全：现价写进合同100%保证。

灵活可贷：保单贷款最高80%。

保障递增：保额2.5%终身年复利增长。

收益稳健：前期最高1.6倍故障杠杆。

传承规划

通过合理的投保人、被保险人和受益人设计，可以利用保险实现财富的定向传承，同时保留财产的控制权。

通过以上分析，可以看出保险在普客财富传承中扮演着重要角色，不仅提供风险保障，还能实现财富的有效传承和税务筹划。选择合适的保险产品，可以为家庭财富的保值增值提供有力支持。