婚诉客户全景分析

第一章：多重角度看婚姻

婚姻的作用 - 可盈可损：

婚姻不仅是情感的结合，也是经济的共同体。婚姻的破裂不仅带来情感冲击，还可能导致人的损失和财产损失。因此，降低婚姻破裂产生的损失是重要的。

 

资产配置 - 控制财产损失：

通过合理的资产配置，可以控制财产损失，保护个人资产。

 

第二章：婚财诉求客户分析

客户划分标准：

 

父母控制力

子女适婚年龄

婚前、婚内、再婚家庭

家庭主妇/普通职场男女/管理角色

夫妻共同经营企业角色交叉

父母对子女、子女对父母的代际婚姻

合法性做依托：

 

婚前：车子与房子尽量在领取结婚证前购买，成为婚前个人财产。

婚内：使用婚前财产购买车子和房子，并保留相应证明。

实物资产与金融资产：

 

注意事项：父母对子女做婚前财富支持，应注意财产给付时间及方式。

实现目的：隔离婚前财产与婚后财产，防止婚姻破裂导致生活水平骤降。

理财经理的角色：

 

建立信任：理财经理在日常接触沟通中对客户家庭状况有一定了解。

客户来源：上市公司部门总经理，年收入100万左右，有房产、公司原始股、股票等资产。

案例分析 - W姐

客户背景：

 

W姐，上市公司部门总经理，年收入100万左右，有房产三套，公司原始股100万，股票130万，无负债。

需求发掘：

 

客户有离婚倾向，家庭主要收入来源于客户本人，希望在离婚前做好资产隔离。

观念导入：

 

投资的本质：学会适当放弃其中一点，来成全另外两点。

理财三性观念导入：收益性、安全性、流动性。

方案呈现：

 

确立安全性首位：现金资产治理安全性、管理流动性、平衡收益性。

直面风险：婚姻风险、专业风险。

金融框架设计：属性比例效果架构。

异议处理

核心要点：

 

承接情绪，记下异议。

把个性问题过度到共性问题。

把共性问题过度到开放式的答案。

以保险资产异议为例：

 

保险在短期的收益和流动性上都不足为道。

但是保险的一大特性就是安全性很足。

课程总结

法律素材如何使用？

金融框架如何设计？

如何支撑客户安全性考量？

可能会面临什么异议？

尊重客户投资习惯和方式，并延续客户习惯方式，同时设置安全底层。

通过以上分析，我们可以看到，婚姻不仅是情感的结合，也是经济的共同体。在婚姻中，合理的资产配置和财务规划对于降低婚姻破裂带来的风险至关重要。理财经理在这一过程中扮演着重要的角色，帮助客户理解投资的本质，导入正确的理财观念，并提供专业的金融框架设计，以确保客户的资产安全和财务稳定。